on avalik saladus, et keskmine inimene elab palgapäevast palgapäevani. kuu lõpus süüakse makarone ja keedukartulit soola ja ketsupiga, viiakse taarat. Viimasel ajal tundub see teema kuidagi eriti aktuaalne olema - kõigil mu tuttavatel on mingi probleem rahaga ja MITTE KELLELGI ei ole seda. ja see ei ole liialdus... isegi kabanossi ei jaksa enam statoilist osta. "Selle raamatu ostan ma siis, kui palgapäev tuleb; kõige deborim on see, et suitsu pole ja raha pole suitsu ostmiseks; kui tuleb palgapäev, siis ma..." siis ma teen mida iganes. korraks! ka ma ise olen viimased päevad makarone söönud... õnneks küll lux varianti tänu krediitkaardile - vorsti ja juustuga, aga põhiline on ikkagi see, et enne palgapäeva on totaalne finantsiline debor ja mitte ei saa aru, kuhu see raha läheb. Ja see finantsvaakum on süvenev - kui tuleb palgapäev, siis 3000 läheb krediitkaardi tagasi maksmiseks... selle võrra jääb palka vähem alles. kuu lõpus lähed varem krediitkaardi peale ja üks hetk oledki kogu 30 000 krediitkaardilimiiti ära elanud. või ütleks optimistina hoopis nii, et rahaprobleemi mul ei ole, sest raha pole :)
Aga koitmas on helgemad päevad! nii me ennast lohutame, eksole. Aga tegelikult on tõepoolest iga aasta alguses selline tore asi nagu tuludeklaratsiooni esitamine. See on suurepärane võimalus saada tagasi lausa kuupalga suurune summa iga aasta, ehk siis üks kuupalk lisaks. Mis tähendab tegelikult seda, et kui aastas teed tööd 11 kuud, selle eest saad 12 kuu palga, 13 kuupalk tuleb aasta jooksul makstavatest preemiatest, 14 kuupalga saad kevadel tuludeklaratsiooni esitades ning 15 kuupalk tuleb muudest tuludest kui väga aktiivselt ei pinguta (müüd auto maha, üüritulu puhul saad veel 16. ja 17. ja 18. kuupalga lisaks jne) :)
Tundub tõepoolest kohutav, et igakuisest palgast peetakse kinni tulumaks, kuid tegelikult tuleb sellele läheneda optimistlikult. Kui see tules kõik korraga kätte, siis kaoks see lisa "mõnituhat" nagu niuhti igakuisesse palgapäevast palgapäevani virrvarri ja olukord ei muutuks kübekestki paremaks. Siinkohal teeksin viite R.Kyosaki raamatute seeriale, mis räägivad rahanduslikust intelligentsusest ja sellest kuidas saada rikkaks. Eks selliseid raamatuid on palju, aga kui te seda seeriat ise loete, saate aru, et see on erinev. Ta küll kirjutab eht ameerikalikult, korrates kõike lausa tüdimuseni, kuid see-eest jääb see kõik meelde. Siinkohal oleks asjakohane tuua üks näide paljudest tarkustest: Iga inimene mõtleb, et suurem palk lahendaks kõik probleemid. Eksole? mina mõtlen nii ja vean kihla, et enamus mõtleb nii. Oleks mul vaid suurem palk. kaks korda - mõtle kui palju mul siis alles jääks! but its wroooooooooong! kui suur oli su palk 2 aastat tagasi? aasta tagasi? väga õige, kaks korda väiksem :) Minugi palk oli 2 aasta eest tööle asudes 2 korda väiksem... veelgi hullem, 2004 ma töötasin 3000 krooni eest kuus! ja mul jäi raha üle, ma elasin nagu kuninga kass ning suutsin aasta jooksul panna kõrvale nii palju, et ostsin auto. igatahes, nüüd on mu palk 2006.a palgast 2 korda kõrgem ja ma olen palju raskemas majanduslikus seisus kui ma olin toona. Lihtsalt - rohkem teenistust, rohkem stressi, vajad rohkem puhkust ja hüvesid, maksad nende eest rohkem, lubad endale rohkem... nõiaring jälle :) seega, 2 korda suurem palk ei ole lahendus, pigem vastupidi. Kyosaki nimetab seda oravarattaks. Edukaks ja rikkaks saab üksnes see, kes oravarattast välja pääseb. kusjuures oravarattas lippavad ka väikeettevõtjad! Ainus tõeliselt jõukaks tegev sissetulek on autoritasud ja investeeringud - kus sa oled oma raha ja aja pannud tootma uut raha ja aega. Aga seda lugege raamatust!
Tulles tagasi tulumaksu teemasse... siis seda tuleb võtta kui raha kogumist. Igakuiselt saad küll vähem raha kätte, kuid mitmete kulude arvelt on võimalik vähemalt osa sellest tagasi saada. Mina näiteks olen niimoodi toimetanud, et igal kevadel olen tagasi saanud peaaegu ühe semestri õppemaksu...
Tulude deklareerimine on lihtne - tänapäeval on deklaratsioonid juba eeltäidetud, kuivõrd informatsiooni edastavad pangad, koolid, tööandjad jms otse MTA'le ning ise selle pärast muretsema ei pea. Veelgi enam, deklaratsiooni saab esitada diivanilt tõusmata. Ise tuleks lisada vaid muudest allikatest saadud tulud (üüritulud nt), mida kahjuks küll keegi ei tee. Aga samas see on asi, mida mõistlik inimene ühelegi teisele inimesele ette heita ei saa :) Põhimõte on aga see, et kui aasta jooksul on su palgast peetud kinni summa X tulumaksu, siis sama protsendi võib tagasi saada makstud koolituskuludelt (ülikool, laste kool, autokool), eluasemelaenu ja õppelaenu intressidelt, kolmandasse pensionisambasse makstud rahadelt jm ning aasta jooksul moodustab see kokku päris ahvatleva summa. Muide, kui tahate raha kiiresti tagasi saada, siis hoolitsege selle eest, et deklaratsioon ühe korraga ilusti täidetud saaks. kui deklaratsiooni hiljem muuta, siis seda kontrollitakse ja tagasi saamine viibib :) Sellest pole mõtet rohkem rääkida, aga kui miski vaevab, siis küsige - ma vastan. Tekitan siia sellise KKK postituse, kuhu koondan probleemsed valdkonnad, küsimused ja vastused neile. Loomulikult on alati võimalus helistada MTA-sse ja sealt küsida, aga kuna kõik eestlased järgmise kahe kuu jooksul sama portsu otsas on, siis võivad ametnikud mõneti pahurad olla. Miinuspool on see, et minu antav nõu ei ole mingit pidi ametlik seisukoht ja mina ei vastuta selle eest, kui kedagi pärast kollitama tullakse :)
küll aga vajab tulude deklareerimise seisukohast mainimist see, et
ÄRGE LASKE ENDALE MAKSTA ÜMBRIKUPALKA. Riigi tulude vähenemine seeläbi on teisejärguline mure. Tõsimeeli ma ei tahaks ka ise maksta tulumaksu, sest ma näen iga päev kuidas meie keskmine linnavalitsus ja muud valitsused selle makstavaga hoolimatult ümber käivad. Aga olen siiski naiivne ning maksan tulumaksu kõigelt, mida saan ning loodan, et ehk ühel päeval läheb taevas sinisemaks ja teed paremaks. Lihtsalt s*ta ajab keema, kuidas vabadusesammast püstitatakse 100 mln krooni eest - betoonkäkk klaasi ja ma ei tea millega. Arutasin ühe tuttava ehitusmehega - ta võiks selle teha 10 mln krooniga ja IKKA jääks raha alles. Aga eks siin ole see nüanss, et riigihanked korraldatakse sellised, et kogemata vastab ainult üks firma tingimustele ja nii ta läheb. Samamoodi jääb arusaamatuks, kuidas meil normaalseid teid ei osata teha. Sõitke vastavatud männiku teed pidi. juba 50 pealt raputab seal ebanormaalselt, sõitnud seal veidi kiiremini, hakkas autost kahju. Sama lugu kadaka pst-ga ja pirita tee värske lõiguga! kui raske on teha TASAST teed? ja kaevuluugid mujale projekteerida? saan aru, et nõukaaegsed projektid panevad piirid ette, aga miks astutakse sama reha otsa ka täiesti uute projektidega nagu tartu mnt? ma võiks seda hala siin lõpmatuseni jätkata ja ilmselt kirjutan ma 2009 suurimate ebaõnnestumiste raamatu pealkirjaga "kiun ja hala", 2010 teen järje "kiun ja hala vol 2" ja niimoodi kuni surmani :) et ma ainult ei lahmiks, lugege ka
Raivo Aeg'i poolt (ehk siis autoriteetsem arvamus kui mina) kirja pandud kiunu.
Nii aga ümbrikupalk? Nagu ma juba rääkisin, siis see, et igakuisest palgast läheb ära 1/5 ei ole tegelikult hull, sest osa sellest saab tagasi järgmise aasta kevadel. Üks väga korralik reedeõhtune pidu Tallinnas maksab rohkem, kui see, mis tulumaksuna mu palgast ära läheb. Isegi kui midagi tagasi ei saa, siis ümbrikupalga arvelt rikastub ainult teie tööandja, mitte te ise.
toome hüpoteetilise kaasuse: lepitakse kokku 20 000 töötasus, sellise diiliga, et 5000 on palk, ülejäänu saad mustalt. 5000 krooni pealt maksab töötaja riigile 1050 krooni tulumaksu ning tööandja 1650 krooni sotsiaalmaksu. 20 000 pealt maksaks töötaja 4200 krooni tulumaksu ning tööandja 6600 krooni sotsiaalmaksu. ehk siis sellise korraldusega on töötaja sääst 3150 krooni (aasta jooksul 37 800)! suur raha, eksole. selle eest saab juba 1.2 mootoriga Škoda Fabia liisida! Küsimus on aga pikemas perspektiivis. Ühest küljest räägib
MAKSUAMET ümbrikupalgaga kaasnevatest sotsiaalsetest riskidest, mida on tavainimesel raske teadvustada, kuid teisest küljest olles nüüd ise rohkem kui kuu aega haiguslehel, ma tean millest räägin (ei tea sa midagi... tean ikka küll). Haiguslehe puhul makstakse haigusrahaks 80 % sinu viimase kuue kuu keskmisest sissetulekust. Kui sa oled saanud ümbrikupalka, siis on see 4000 krooni kuus (neto 3160), teisel juhul 16 000 krooni kuus (neto 12 640 , vahe 9480 krooni). Kui olla haiguslehel 2 kuud (kipsiga nt, nagu mina praegu), mis sisuliselt tähendab 9 kuud aastas töötamist ja 3 kuud puhkust, siis haihtub ümbrikupalgast saadud sääst poole võrra - 37 800 - 18 960 = 18 840. Kui nüüd veel arvestada, et suurema palgaga läheb rohkem rahast pensionifondi ning kevadel on võimalik ka rohkem tagasi saada, siis tegelik sääst tuleb tuhande krooni kanti kuus. ja selle raha eest ei saa enam Tallinnas reede õhtul pidutsedagi. Või paagitäis bensiini maksab sama palju. Rääkimata üldse sellest, et tööandja poolt makstavast sotsiaalmaksust (ehk siis deklareeritavast palgast) sõltub ema/isapalk ja igasugu muud hüvitised! Kusjuures ma unustasin puhkuseraha! puhkuseraha võib tööandja arvestada samamoodi deklareeritud tulude pealt, ehk siis see 1 kuu puhkust aastas viib viimasegi säästu deklareerimata tulu arvelt - ühel puhul saab puhkuserahasid 3950 krooni, teisel puhul 15800. Pangad annavad laenu reeglina ametliku palga pealt... Seega, rikastub ainult tööandja, kes säästab 33 % sotsiaalmaksu ehk siis ca 5000 krooni iga kuu kingid sa tööandjale eelmise kaasuse näitel, kui lased endale maksta ümbrikupalka.
Siinkohal tuletaks veelkord meelde Kyosaki't - tehes palgatööd, ohverdad sa oma aja ja pingutuse kellegile teisele - firmaomanikule. Ettevõtjad saavad oma aega ja võimeid rakendada muuks (kasvõi puhkuseks), sest leidub inimesi, kes teevad tööd nende eest. Seega, palgatöötaja tegeleb niigi kellegile teisele rikkuse tootmisega, samal ajal kui see keegi ise sama aja arvelt midagi muud teha saab. Ja kui tööandja tahab veel seda viimastki tööandja arvelt kokku hoida, siis see on lausa jultumus.
Kui raha vähe, siis alusta iseendast. Ära osta Hugo Bossi või Hilfigeri rõivaid, sest need peavad sama kaua vastu kui Takko Fashioni 400 kroonised (proovitud), kustuta tuli kui sa pole toas, ära jäta arvutit sisse kui sa seda ei kasuta... ja kurat, sõida kasvõi bussiga.